top of page
פוליסת חיסכון פיננסי
יש מגוון מוצרי השקעה כגון תיקים מנוהלים , קרנות נאמנות , תעודות סל , פקדונות ועוד ...
לכל אחד ממוצרים אלה יתרונות וחסרונות ולהן מכנה משותף אחד: את כולם רוכשים דרך הבנקים.
משנת 2008 אישר משרד האוצר לחברות הביטוח לצאת עם מוצר חדש אשר יהווה תחרות אמיתית למוצרי ההשקעה אשר נרכשים בבנקים ולמוצר הזה קוראים "פוליסת חיסכון" .
מהי פוליסת חיסכון ?
פוליסת חיסכון הוא מכשיר חיסכון והשקעה אשר מנוהל על ידי חברות ביטוח אשר ניתן להפקיד בו הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית .המוצר אידיאלי לחיסכון לילדים או לכל מטרה אחרת .
העובדה שהוא מנוהל על ידי חברת ביטוח מבטיחה שהכסף מנוהל בנפרד מהניהול השוטף של חשבון הבנק וכך
נשמר העיקרון שלשמו הוא נרכש, חיסכון .
האם הכסף סגור לתקופה מסויימת ?
לא. הכסף ניתן למשיכה בעל עת וללא קנסות או עמלות משיכה כלשהן.
הכסף עובר לחשבון מרגע המשיכה תוך 4 ימי עסקים.
מהן העלויות בפוליסה ?
העלות היחידה בפוליסה היא דמי ניהול שנתיים בלבד ( 1% בממוצע ) אשר נקבעים בעת ההצטרפות ולא ניתנים לשינוי מבחינת חברת הביטוח. לשם השוואה בקרנות נאמנות נגבים גם דמי ניהול ( אין מגבלה ) וגם עלויות נוספות
כגון דמי משמרת /דמי נאמנות ועוד.
מהם אפיקי ההשקעה בפוליסה?
הפוליסה עצמה בנויה ממספר גדול של מסלולי השקעה ממנייתי ועד סולידי , אשר כל חוסך יכול ללבחור בכל זמן
באיזה מסלול הוא מעדיף להיות .
המעבר בין המסלולים הוא ללא עלות ואין אירועה מס כפי שיש בתיק מנהול
האם יש הטבות מס ?
כן . בניגוד למוצרים אחרים , לפוליסת חיסכון יש דחיית מס והתחשבונת המס מתבצע רק במשיכת הכספים
בנוסף במעבר בין מסלולים אין אירוע מס כלל.
לציבור הגמלאים יש ניכוי ממס הכנסה אשר מקטין את גובה המס ומבקום מסויימים אף מבטל אותו.
היכן אני יכול לעקוב אחרי הכסף ?
ניתן לעקוב אחרי החיסכון באתר האינטרנט של חברת הביטוח
האם ניתן הפקיד כל סכום ?
ניתן להפקיד גם הפקדה חד פעמית וגם הפקדה חודשית :
הפקדה מינימלית היא 200 ש"ח
הפקדה מינימלית חד פעמית היא 10,000 ש"ח
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית
אין להעתיק / לשכפל את הכתוב באתר זה ו/או חלקים ממנו. כל הזכויות שמורות לגל כהן - גל שיא פיננסים
bottom of page